Проблемный долг. Что делать, если нет средств на выплату?


Если у вас возникли финансовые трудности и вы осознали, что не сможете в полной мере выполнять свои долговые обязательства перед банком, ни в коим случае не нужно пускать все на самотёк, с надеждой, что все как-нибудь само уладится. Необходимо брать инициативу в свои руки. Это убережёт вас от многих неприятностей и продемонстрирует кредитору ваше желание решить проблему.

  1. Первое, что нужно предпринять — сделать запрос на выписку по кредитному счёту для оценки реальной ситуации. Вы поймете, сколько из каждого платежа уходило при предыдущих погашениях на какие статьи выплат. Нарушает ли банк законодательство при списании, нарушая ваши права? Ведь согласно ст.319 ГК РФ поочередность статей списания должна выглядеть следующим образом – сначала списываются просроченные и текущие проценты, затем часть основного долга, в последнюю очередь идет списание штрафных и комиссионных задолженностей финансового учреждения. В реальности, зачастую, мы видим несколько другую картину: банк сначала списывает проценты и санкционные платежи и лишь в последнюю уменьшает основное тело микрокредита. А именно последнее реально уменьшает ваш долг.

Правильно рассчитав сумму частичного погашения вы сможете реально уменьшать свою задолженность, а не просто кормить банк за счёт погашения его комиссионных и штрафных платежей.

Примечание! Стоит отметить, если у вас ипотека, согласно положений ст.319 ГК РФ, очередность статей погашения там действует несколько иначе:

 

  1. задолженность по процентам
  2. задолженность по основному долгу
  3. текущие проценты
  4. текущий основной долг
  5. неустойка (штрафы, пени)
  6. иные платежи

 

  1. Оценив реальное положение дел при отсутствии средств на полное погашение, вашей следующей задачей будет принятие шагов по фиксации текущей ситуации, путем реструктуризации задолженности.

Для этого необходимо написать письмо в банк с целью его информирования, с детальным описанием причин ухудшения вашего положения (увеличение расходов, уменьшение зарплаты…), желательно с максимальным документальным подтверждением. Укажите, что несмотря на сложившуюся ситуацию, вы готовы выполнять свои долговые обязательства, но, просите об отсрочке или реструктуризации задолженности, с целью уменьшения суммы регулярных платежей за счет увеличения периода кредитования. При этом, продолжайте оплачивать часть регулярных платежей до момента вынесения решения по вопросу, это будет характеризовать вас как добросовестного заёмщика, который несмотря на возникшие трудности, готов выполнять свои обязательства, хоть и в урезанном виде.

Этот шаг спасет вас от большинства штрафных санкций, которые предусмотрены в любом договоре в обильном количестве. Если вы выявили недобросовестное списание задолженности банком, описанное в пункте 1, то после такого письма у них остается выбор – или согласиться с вашими аргументами и разработать новый график платежей, или решать спор в судебном порядке. Поверьте, скорее всего будет выбран первый вариант. Для правильного перерасчета и решения множества правовых нюансов, рекомендуем воспользоваться услугами специалистов – антиколлекторов.

Резюме

— продолжать оплачивать часть регулярных платежей;

— направить письменный запрос на получение выписки по счёту;

— (желательно в сопровождении специалиста) оценить реальное состояние счета и разработать стратегию решения проблемы (отсрочка, реструктуризация, перерасчет) и последующее письмо\серия писем в финансовое учреждение;


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности