Нужно ли погашать досрочно ипотечный кредит?

Alex Октябрь 14, 2013 11
Нужно ли погашать досрочно ипотечный кредит?

Для тех, кто приобрел квартиру или дом за счет заемных средств вопрос о необходимости досрочного погашения ипотеки представляет огромный интерес. Этот вид займов считается долгосрочным и дорогостоящим, а потому переплата по нему немалая. Погасить долг ранее срока, казалось бы, освободит заемщика от кабалы. Но стоит ли бросаться в омут с головой и отдавать все свободные средства в банк?

До 2011 года банки активно использовали такой рычаг воздействия на заемщика как комиссии за досрочное погашение. Терять проценты, заложенные в кредит, ни одному финансовому учреждению не захочется, а потому практиковались пени за раннее погашение ипотеки. Но в указанный период государство внесло поправки в законы «О банках» и «О потребительском кредитовании» и теперь всякого комиссии запрещены.

Вместе с тем банки находят все новые лазейки и придумывают дополнительные пункты к договорам. К примеру, распространенным условием считается мораторий, который ограничивает сроки по досрочному погашению. Заемщику не разрешается вносить большие суммы или в полном объеме возвращать долг ранее 6 месяцев с начала действия договора. Все это время он должен платить лишь заявленные банком суммы. За данный интервал банк успеет покрыть издержки, связанные с расходами на оформление ипотеки, зарплату сотрудника, рекламу и т.д. Это становиться возможным только потому, что в первые месяцы заемщик выплачивает в основном только проценты, что продиктовано «природой» аннуитентных платежей, которыми и возвращается ипотека. Следовательно, даже через 6 месяцев размер основного долга не уменьшается и заемщику придется приготовиться к тому, что вернуть в банк нужно будет огромную сумму.

А если все же погасить?!

Когда заемщик решается погасить ипотеку досрочно частично, ему предложат 2 схемы – с сокращением срока или уменьшением ежемесячного платежа. Первый вариант выгоден, ведь гражданин сможет сэкономить на процентах. Но не все банки одобряют этот способ. Ссылаясь на доход заемщика и финансовую нагрузку на его семейный бюджет, они отказывают по заявлению и настаивают частичное досрочное погашение с уменьшением взносов, тем самым сохраняя приток денежных средств в их «копилку».

А еще банки выставляют особые требования по сбору документов и сумме взноса. Единовременно придется отдать либо весь долг или, к примеру, 100 тысяч рублей и только по заявлению. Иными словами, погашать ипотеку досрочно нужно разумно, учитывая не только свои финансовые возможности, но и временные затраты, и выгоды от этой процедуры.



11

  1. Татьяна Ноябрь 25, 2013 at 10:42 дп - Ответить

    Когда мы заключали договор на ипотеку, меня этот вопрос интересовал. Во-первых, когда гасишь досрочно, то уменьшается сумма процентов, вернее на сумму сверх нормы уже не наложится процент, во-вторых, ты не связан с банком каким-то определенным сроком. По этому этот пункт в договоре был для меня особенно важным.

  2. Владимир Ноябрь 28, 2013 at 7:21 пп - Ответить

    Ипотечное кредитование это хороший инструмент для того чтобы приобрести жилье. а то ведь как получается если сначала копить то может и жизни не хватить. А воспользовавшись ипотекой живешь как бы в своей, но выплачиваешь долг. В этой ситуации возможность досрочного погашения обязательно должно быть в договоре. Мне кажется, что условия должны быть выгодны и банку и заемщику.

  3. Влад Декабрь 2, 2013 at 3:24 пп - Ответить

    Конечно банки заинтересованы в получение своей прибыли и не хотят что-бы выплачивали ипотеку досрочно. Но в любом случае, ипотека для меня единственно возможный вариант по приобретению жилья.

  4. Сергей Декабрь 7, 2013 at 3:01 дп - Ответить

    С теми ценами на жильё, которые сложились в настоящее время, позволить себе покупку квартиры не прибегая к услугам банка может позволить себе не каждый. Пусть суммы, которые набегут за долгие годы и кажутся огромными, но не стоит забывать, что инфляция не стоит на месте, цены на жильё растут, индексируются заработные платы. Так что взяв ипотеку, с годами сумма ваших затрат на ее погашение реально может упасть в разы. Ну и досрочное погашение будет не лишним, учитывая всё выше сказанное.

  5. Руслан Декабрь 7, 2013 at 9:44 дп - Ответить

    Спасибо Вам за доступную информацию, так как наша семья как раз собирается оформить ипотеку на покупку новой квартиры и хочется заранее всё просчитать, что бы выйти с меньшими затратами. Правильно написано что банки готовят множество ловушек, что бы по максимуму ободрать клиента. Их понять можно, тут можно потерять конкретную статью дохода. Так что в банк пойдём с юристом, чтобы учесть и предотвратить все риски.

  6. Батыр Декабрь 9, 2013 at 3:49 дп - Ответить

    Здравствуйте. Тут обсуждается тема ипотеки, которая в данный момент очень интересна мне. Конечно же если возможность есть лучше погасит кредит. Мы с супругой тоже решили оформит ипотеку. Пока мы в банк не ходили и с юристом не общались просто интересно первый взнос как определяется и в каких размерах? Можно ли без него?

  7. Влад Декабрь 13, 2013 at 2:21 пп - Ответить

    Брал ипотечный кредит в ВТБ 24 и уже гасил досрочно, при этом уменьшая ежемесячный платеж. После этого произвели и перерасчёт процентов, в итоге и переплата снизилась по всему кредиту. А уменьшение срока посчитал неактуальным, т.к. условно говоря 10 тысяч сейчас и 10 тысяч через 5 лет будут разными из-за инфляции и не будут казаться настолько большим платежом. Тем более можно и дальше гасить кредит досрочно и уменьшать сумму. В банке никаких вопросов не возникло: написал заявление за 5 минут, на следующий день уже платежи были пересчитаны.

  8. Михаил Декабрь 15, 2013 at 8:58 дп - Ответить

    Ну многое на самом деле зависит от собственно самого банка. И дело может касаться не только заявленной процентной ставки, но и такого действительно немаловажного пункта как досрочное погашение кредита. На мой взгляд и нужно выбирать банк исходя из возможности досрочно погасить долг. Так, например, очень часто сейчас встречаются люди, погашающие часть ипотеки за счёт материнского капитала, затем происходит перерасчёт и ежемесячные платежи и суммы, да и срок на самом деле становятся намного меньше.

  9. Юлия Декабрь 15, 2013 at 4:38 пп - Ответить

    Лично я считаю, что ипотеку, взятую на срок более 10 лет, лучше не гасить досрочно. Деньги обесцениваются каждый год. Вспомните, сколько вы получали в месяц 10 лет назад, сколько стоили продукты питания в магазине и услуги ЖКХ и сравните с текущими ценами. Через 10 лет сумма платежа будет казаться смешной. Если к этому добавить рост цен на недвижимость, то ипотека превращается в подарок.

  10. Анна Январь 12, 2014 at 2:09 пп - Ответить

    Личное мнение складывается из личных побуждений, опыта и знаний. В наше время многие имеют кредиты, ипотеки и прочего вида займы. И как всем известно чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше мы будем расставаться со своим финансовым положением. Банки имеют выгоду на то, чем дольше мы платим, тем лучше им. В реальности купить машину или квартиру с чистых практически невозможно, и восполнить данную затею могут единицы или может быть десятки. А посему несложно догадаться, что, взяв ипотечный кредит на определенный срок, есть мотив его погасить и как можно быстрее.

  11. Александр Февраль 5, 2014 at 7:15 дп - Ответить

    Старшая дочь вышла замуж, и вопрос с жильём стал актуален.
    Ипотеку им дали как молодым специалистам, и сроком на 15 лет.
    Многие пишут, что лучше погасить ипотеку досрочно, я с этим не согласен, так как льготы для молодых специалистов очень значительные, и если гасить ипотечный кредит раньше сам смысл ипотеки теряется. Дочка уже оформила, и собираются брать сразу 2х комнатную, и я считаю правильно, так как ждут прибавление.
    Так что я хочу сказать одно, не нужно стараться, из кожи вон лезть, чтоб досрочно погасить ипотеку.

Оставить комментарий »