Почему отказывают в ипотеке?

Alex Август 5, 2012 0
Почему отказывают в ипотеке?

Оформление ипотечного кредита, увы, не относится к быстрым и малозатратным процессам. Потребуется собрать множество документов, оплатить банку (или банкам) ряд комиссий за рассмотрение заявления на кредит или сбор необходимых документов для оформления сделки.

Однако никогда нет гарантии, что данный конкретный банк стопроцентно согласится выдать ипотечный займ, всегда присутствует риск получить неожиданный отказ. Произойти это может как после того, как заявка уже рассмотрена на Кредитном комитете, так и при первом же обращении в банк. Нередки случаи, когда банки, сначала принимая положительное решение о кредитовании, оповещают клиента об отказе уже непосредственно перед выдачей кредита. Разумеется, кредитно-финансовые учреждения оставляют за собой право не пояснять причины своего отказа, и поэтому очень часто неудачливые заемщики объясняют ситуацию какими-либо недоразумениями или субъективными причинами. Но дальше таких несостоявшихся заемщиков ипотеки обычно ждет череда разочарования уже в других банках, которые на аналогичные заявки снова и снова отвечают отказом. В чем же могут быть его причины?

Оценить собственные шансы на успех в получении ипотечного кредита потенциальный заемщик должен еще перед подачей заявки в банк. Сделать это вовсе несложно, если учитывать наиболее популярные причины отказа кредитных организаций в ипотечных займах. Разумеется, стопроцентную вероятность получить заветный кредит эти знания не обеспечат: нужно учитывать нестандартные ситуации и субъективные факторы. Однако понимание главных поводов для отказа в кредитах на покупку недвижимости поможет свести риск неудачи к минимуму и сэкономить свое время и средства.

Никакими особо мудреными соображениями банки, как правило, не руководствуются при решении отказать потенциальному заемщику. Самых распространенных причин для этого всего три.

1. Неудовлетворительная кредитная история.

Это самый распространенный тип случаев, при которых стопроцентно откажут все банки. В кредитную историю входят сведения обо всех кредитах, взятых ранее данным заемщиком, которыми располагают в Бюро кредитных историй.

Чтобы испортить себе “кредитную карму”, нужно оставить долг непогашенным или еще каким-то образом недобросовестно выполнять обязательства пользователя кредита. В этом случае кредитная история будет значительно испорчена едва ли не на всю жизнь, и дальнейшее получение кредитов станет практически невозможным.

Попытки оправданий перед сотрудниками банка в подобных случаях абсолютно бессмысленны: им вовсе не интересны причины невыполнения возложенных на заемщика обязательств, какими бы уважительными они ни были. В очень редких случаях сотрудники банка рекомендуют заемщику оперативно погасить все свои задолженности, имеющиеся перед другими банками, и повторно подать для рассмотрения заявку на ипотеку. Вероятность, что после этого кредитная организация примет положительное решение, очень невысокая, но она есть.

Аналогичное правило распространяется поручителей по просроченным кредитам. Таким заемщикам банки тоже большей частью отказывают в выдаче ипотечных кредитов.

2. Низкое финансовое положение заемщика.

Как ни странно, на первый взгляд, но даже достаточно высокая сумма доходов не всегда является залогом положительного решения банка. Причина в том, что оценка платежеспособности происходит с учетом множества факторов благосостояния заемщика: расходов, доходов, места работы, возраста, трудового стажа и т.п. Ипотечный кредит – это займы на очень крупные суммы, посему банки особо тщательно высчитывают возможности заемщика полноценно выплачивать необходимые ежемесячные суммы.

Однако неудовлетворительная платежеспособность приговором в случае с ипотекой не является. Это лишь значит, что заемщику может быть выдан кредит, но на сумму, меньшую изначально желаемой. Сотрудники банка в таких случаях предлагают два варианта: внести больший начальный взнос либо подыскать более дешевое жилье.

3. Банк не одобряет выбор недвижимости.

Это еще один решающий момент в вопросе получения ипотеки. Покупаемая недвижимость непременно должна быть ликвидна, и все документы имущественного права на нее должны быть оформлены по букве закона.

Бывает такая причина отказа – прописанные в квартире малолетние дети. Это осложняет процесс изъятия недвижимости при возможном невыполнении кредитных обязательств со стороны заемщика. Другая причина для отказа – негативная репутация продавцов недвижимости.

В обоих перечисленных выше случаях банки обычно рекомендуют заемщикам подыскать другую недвижимость, полностью удовлетворяющих кредитную организацию в качестве залога.

Эти три случая – наиболее часто встречающиеся причины отказа кредитно-финансовых учреждений в выдаче ипотечного займа.



Оставить комментарий »