Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Alex Июль 3, 2013 0
Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Совсем недавно кредитные организации выделили индивидуальных предпринимателей в отдельно взятую категорию заемщиков – малый бизнес. До этого (да и сейчас тоже еще можно) предприниматели могли воспользоваться кредитными продуктами для корпоративных клиентов. Но условия, специально разработанные для малого бизнеса, представляются наиболее выгодными.

Самыми распространенными является кредитование на короткие и средние сроки. К ним относятся такие продукты – универсальные кредиты, экспресс-кредиты, овердрафты, кредиты на пополнение оборотных средств. В последнее время стали набирать свою популярность и инвестиционные кредиты, которые выдаются на какой-то конкретный проект и на длительный срок. В основном суммы до 300 тысяч рублей можно получить без оформления залога. А вот свыше – обязательно под залог или поручительство.

Итак, какие задачи поможет решить кредитование малого бизнеса и как этим воспользоваться?

Текущую потребность в средствах можно закрыть экспресс-кредитом или универсальным кредитом. Заявка по этим продуктам будет рассмотрена в течение недели. Постоянно возобновляемым кредитом может быть оформленный овердрафт, но для этого нужно долгое и добропорядочное сотрудничество с банком. С оформлением овердрафта к расчетному счету предприниматель получает возможность постоянного поддержания своей платежеспособности. Да и график платежей не фиксированный. В счет произведенных платежей будут считаться все платежи, поступившие на расчетный счет в рамках суммы использованных средств.

Некоторые банки при расчете графиков гашения учитывают сезонный характер деятельности ИП. Тогда, ежемесячно платятся только проценты по кредиту, а основной долг распределен для погашения в месяцы определенного сезона.

Участие в каких-либо бизнес-проектах, расширение бизнеса, модернизация существующего оборудования – эти проблемы помогут решить кредиты, направленные на развитие бизнеса. Суммы, конечно, в них значительные, а значит, и пакет документов будет также «потолще». Основной проблемой в этом виде кредитования является на сегодняшний день оценка заложенного имущества. Сумма залога должна полностью покрывать сумму кредита. Предметы залога оцениваются по рыночной стоимости, поэтому зачастую их стоимость сильно занижается. Для каждой категории залога в кредитных организациях установлены свои коэффициенты (особенно ненадежной категорией является товар, поэтому коэффициенты для него самые низкие).

Процентная ставка зависит от наличия обеспечения, показателей финансовой деятельности фирмы и срока кредитования. Наиболее выгодными будут кредиты под залог и на короткий срок. Начинающие предприниматели могут получить кредит на открытие собственного бизнеса, под поручительство банков или специальных фондов.

Многие кредиторы проводят акции, внедряют сезонные программы. Таким образом, индивидуальному предпринимателю вполне реально выгодно приобрести заемные средства для развития своего бизнеса в дальнейшем.



Оставить комментарий »