Как рефинансировать кредит?

Alex Март 29, 2013 0
Как рефинансировать кредит?

Процентные ставки кредитов постоянно меняются, иногда приходится выплачивать 20-летнюю ипотеку, осознавая, что соседний банк предлагает аналогичный займ, но с более приемлемыми условиями.

В такой ситуации может помочь услуга рефинансирования. Суть её состоит в следующем: можно взять кредит с более низкой процентной ставкой, полностью погасить старый и выплачивать только вновь взятый кредит.

К этой услуге можно прибегнуть, если есть несколько кредитов в разных банках. Удобней и выгодней собрать все займы в один кредит и выплачивать его в одном банке.

Перекредитование

Чаще других к услуге перекредитования обращаются заемщики с ипотечными кредитами, чуть реже владельцы автокредитов. По потребительским кредитам рефинансирование можно произвести только в некоторых банках. Потребительские кредиты выдаются на небольшой срок и процентные ставки на рынке не успевают сильно измениться. Поэтому сами потребители не спешат тратить свое время на переоформление кредита.

Перекредитованием пользуются в основном «ипотечники». Но и в этой ситуации важно все детально просчитать. Эксперты заверяют, если до конца выплаты кредита осталось менее 30% всей суммы, перекредитование практически бессмысленно.

Дело в том, что в первую часть кредита входят проценты за весь срок займа, а во вторую только тело долга. Получается, что на втором этапе большая часть процентов выплачена, а поиски нового кредита выйдут себе дороже.

Нужно учитывать, что перекредитование не бесплатно, многие банки взимают за эту услугу комиссии. Банк ВТБ 24, например, взимает комиссию «за выдачу кредита», она составляет 25 400 рублей.

Кроме комиссий необходимо будет самостоятельно провести переоценку жилья (вдруг оно упало в цене, пока вы выплачивали кредит) и оформить новую страховку в компании, которую вам рекомендует новый банк. Придется также заново собрать все документы, справки и предоставить их на рассмотрение в банк. В рефинансировании могут отказать, если банк не устроит финансовое положение клиента или выяснится, что он не добросовестно выплачивал предыдущий займ.

Бумажные процедуры

Намного удобней, если рефинансировать кредит готов банк, в котором и был взят этот самый кредит. Банк может пойти на это, если не будет заинтересован в потере хорошего клиента. В этом случае достаточно обновить трудовую книжку и заново представить справку о доходах. От различных комиссий, перерегистрации залога, переоценки и новой страховки банк клиента освобождает.

Если перекредитование будет проводиться в новом банке, то ситуация усложняется. Для начала заемщик должен подать заявку на рефинансирование, указать сумму, которую необходимо погасить по текущему займу. Банк изучит кредитную историю и платежеспособность клиента, если эти параметры его устроят, процесс продвигается дальше.

Заемщик должен будет провести переоценку заложенного жилья, от этого будет зависеть сумма займа. Так Сбербанк не выдаст суму более 80% стоимости жилья, а вся сумма кредита не должна превышать остаток по текущему кредиту.

После этих процедур банк перечисляет на счет заемщика нужную сумму, и клиент сможет погасить свой старый долг полностью. Затем нужно провести переоформление залога в пользу нового банка, и выплачивать ему более выгодный кредит.



Оставить комментарий »