Как можно будет погасить ипотеку по новому закону в РФ

Alex Февраль 1, 2017 0
Как можно будет погасить ипотеку по новому закону в РФ

Ипотека в силу закона ГК РФ – это договор залога, по которому залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства.

Содержание:

1. Реструктуризация долга

2. Помощь заемщикам

3. Условия реструктуризации

4. Необходимые документы

5. Стадии реструктуризации

6. Обращение взыскания на имущество должника

Банки, выдавшие гражданам ипотечный кредит, могут получить средства от реализации квартиры, земельного участка или иной заложенной собственности. Обращение взыскания и реализация имущества заемщика происходит в судебном или внесудебном порядке.

Реструктуризация долга

Как погасить ипотеку? Законодатель предлагает должникам инициировать процедуру реструктуризации кредита. Она подразумевает изменение условий выплат для заемщиков, пострадавших от ухудшения материального положения.

Изменение условий предоставления денежного займа под залог недвижимости позволяет гражданам, имеющим долги:

  • сохранить жилье;
  • снизить размер ежемесячных выплат в пользу залогодержателя;
  • продать недвижимость и приобрести в ипотеку новый объект собственности;
  • получить льготы при погашении займа.

Реструктуризация ипотеки по новому закону возможна в конкретных формах, установленных законом и внутренними правилами кредитной организации. Способ изменения условий кредитования выбирается по соглашению заемщика и займодателя.

Помощь заемщикам

Как погасить ипотеку, если клиент банка оказался в сложном материальном положении? Согласно ПП РФ от 20.04.2015 N 373 была введена специальная программа, призванная помочь отдельным категориям граждан.

Требования к должнику

Участником льготной программы могут стать заемщики по ипотечным жилищным кредитам, которые:

  • подали заявку на реструктуризацию займа;
  • документально подтвердили уменьшение среднемесячного дохода (собственного и членов семьи) на 31% и более;
  • имеют доход ниже полуторакратного размера прожиточного минимума;
  • не были признаны судом банкротами.

Требования к кредиту

Чтобы пройти через процедуру реструктуризации в рамках нового закона о ипотеке, займ должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредит был получен для приобретения или строительства жилья, участия в долевом строительстве, улучшения или капитального ремонта квартиры;
  • должник допустил просрочку от 30 до 120 дней;
  • займ был предоставлен не позднее 1 января 2015 года.

Условия реструктуризации

Действующий закон РФ об ипотеке позволяет выполнять реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов посредством:

  • изменения валюты договора на валюту РФ. Применяемый курс не может превышать размер курса, действовавшего на момент реструктуризации;
  • снижения процентной ставки до 12% годовых и ниже. Данная ставка будет применяться к остатку до погашения займа;
  • уменьшения ежемесячного платежа на 6-12 месяцев;
  • прощения части основного долга при изменении валюты;
  • отказа от комиссии за совершение действий по оформлению реструктуризации;
  • рефинансирования. Клиенту выдается кредит на большую сумму, который позволяет погасить старый займ. Денежные средства выдаются на более выгодных условиях;
  • продление срока выплат. Данный вариант позволяет уменьшить сумму ежемесячных взносов, однако влечет за собой рост итоговой переплаты;
  • предоставление кредитных каникул, льготного периода. Банк соглашается принимать от заемщика только проценты за пользование денежными средствами в течение нескольких месяцев;
  • отмена штрафов и пени.

Необходимые документы

Чтобы сохранить квартиру, отданную в залог банку, и начать процедуру реструктуризации долга, гражданину требуется собрать определенный пакет документов. В кредитную организацию потребуется представить:

  • паспорт;
  • стандартную анкету-заявление;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • кредитный договор и закладную;
  • договор ипотеки, поручительства и страхования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за предыдущий и текущий год;
  • бумаги, доказывающие наличие дополнительных доходов.

Закон о погашении ипотеки позволяет банковским работникам истребовать у получателя ипотечного кредита такие дополнительные документы как:

  • сведения, подтверждающие семейное положение, наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные супруги и родители);
  • документы об образовании;
  • данные о состоянии здоровья (документы, подтверждающие временную или полную утрату трудоспособности, признание определенной группы инвалидности, наступление профессионального заболевания);
  • военный билет;
  • документы о наличии дополнительных регулярных доходов;
  • выписки по счетам;
  • бумаги, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества в собственности.

Стадии реструктуризации

Новый закон о ипотеке позволяет банкам проводить процедуру реструктуризации долга в следующем порядке:

  • принятие фиксированного комплекта документов от заемщика;
  • рассмотрение заявления на реструктуризацию кредитной задолженности;
  • уведомление клиента о принятом решении;
  • организация независимой оценки предмета залога;
  • заключение страхового договора в отношении заемщика и заложенной собственности.

После описанных действий банк выдает кредит под залог, перечисляет денежные средства на счет кредитора (организации, выдавшей ипотеку). После транзакции гражданин получает письмо о снятии обременения и регистрирует новый договор ипотеки.

Обращение взыскания на имущество должника

Если стороны (кредитор и заемщик) не смогут прийти к соглашению, то залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на имущество, выступающее предметом залога.

Внесудебный порядок удовлетворения требований реализуется на основании ипотечного договора. В этом случае потребуется получить исполнительную надпись нотариуса.

Основания для взыскания через суд

В качестве законных оснований для наложения взыскания рассматриваются следующие обстоятельства:

  • должник отказывается от возврата долга или допускает просрочку платежей;
  • сумма неисполненного обязательства (невыплаченного долга) составляет 5% от общей стоимости переданного под залог имущества;
  • должник не оплачивает долг в течение 3 месяцев и более.

Судебный порядок взыскания

Для наложения взыскания на собственность должника банку требуется получить соответствующее судебное решение. Рассматривая дело, суду необходимо установить:

  • сумму, которую предстоит перечислить в пользу залогодержателя;
  • характеристики имущества, пережданного банку по ипотечному договору (наименование, адрес, кадастровый номер);
  • способ и порядок реализации собственности должника;
  • начальную продажную цену залога по ипотечному договору на публичных торгах;
  • обеспечительные меры, направленные на сохранение залога до момента реализации;
  • особые условия проведения торгов.

Отсрочка взыскания

В определенных случаях суд праве дать отсрочку для реализации решения о наложении взыскания. Среди оснований для годовой отсрочки:

  • получение кредита на личные (некоммерческие) нужды;
  • предмет ипотеки – сельскохозяйственный участок.


Оставить комментарий »