Что такое синдицированный кредит?

Alex Сентябрь 3, 2013 0
Что такое синдицированный кредит?

Сегодня на рынке представлено немало предприятий, которые мечтают оформить кредит на огромную сумму. Предполагаемые денежные средства, полученные от банка, в этом случае будут потрачены на развитие бизнеса – освоение оригинальных проектов, внедрение в производство инновационного оборудования, выход на новые рынки. Когда сумма по такому займу превышает 10 миллионов евро или долларов и проект заведомо считается перспективным, несколько банков объединяются и создают синдикат. И тогда кредит получает название синдицированный.

Синдицированный кредит – это крупный займ, выданный двумя и более банками одному заемщику в рамках одного кредитного договора.

Виды и условия предоставления синдицированных кредитов

Как было отмечено выше, синдицированный кредит оформляется по одному многогранному договору. С каждым конкретным банком заемщик может заключить отдельный договор, но полностью совпадающий по условиям с единым документом и регламентом. В этих документах будет отображена сумма (от 10 миллионов), срок (1-15 лет) и порядок оплаты долга (безналичный перевод в определенный день). Ответственность и права сторон также определяются в договоре.

В указанном документе есть пункт и о том, к какому типу относится заключаемый синдицированный кредит. Специалисты выделяют две разновидности.

В первом случае заемщик самостоятельно выбирает кредиторов. Такой кредит, как правило, считается самым выгодным. Процентные ставки по нему минимальны, срок и количество платежей устраивают заемщика в полном объеме. Но данный займ опасен дополнительными издержками, связанными с:

  • поиском банков,
  • организацией консорциума,
  • ведением переговоров,
  • подготовкой договора, обслуживанием финансовых обязательств.

Порой эти расходы измеряются не одним десятком тысяч рублей.

Второй вариант – выбрать 1 банк и назначить его организатором. Он сам подбирает оставшихся участников сделки и возьмет на себя все организационные вопросы. Но некоторые банки в рассматриваемом примере могут выставлять не совсем приемлемые условия для заемщика.

Есть и еще один нюанс. Разновидностью второго типа синдицированного кредита считается такой займ, когда банк-организатор переуступает свои права третьим лицам. Они будут отвечать за ведение переговоров и составлять документы. Платить за их услуги придется банку-организатору. По сути, третьи лица будут ответственны на условиях иного договора за обслуживание кредита и его оформление. Займ же будет предоставлен банками-участниками сделки.

И банки, и заемщик от оформления синдицированного кредита получат только одни выгоды. Банки привлекут хороший капитал, но их риски будут минимальны, так как выданные сумму будут небольшими, а ответственность заемщика разделится в случае невозврата долга пропорционально долям кредиторов. А клиент в свою очередь получит возможность реализовать свои грандиозные идеи на выгодных условиях.



Оставить комментарий »