Что такое кредитная линия. Покупки с кредитной линией

Alex Март 18, 2013 0
Что такое кредитная линия. Покупки с кредитной линией

Банки в стремлении облегчить пользование кредитными средствами, а главное – получение кредита, стали использовать в своей практике такой термин, как кредитная линия. На первый взгляд, это тот же кредит, но на самом деле кредитная линия имеет ряд особенностей. К тому же, в банковской деятельности принято различать несколько видов кредитных линий. И каждый вид обусловлен тем или иными потребностями клиента и его возможностями.

Что такое кредитная линия

В отличие от стандартного кредита, который при одобрении служащими банка выдается немедленно, кредитная линия скорее напоминает лишь перспективу на определенную сумму. То есть клиент банка может не снимать все деньги, которые ему позволяют условия кредитования взять в банке. Воспользоваться ими он может по мере необходимости. Однако его возможности ограничены той суммой, которая была утверждена на момент открытия кредитной линии. Например, кредитополучатель планирует приобрести квартиру или автомобиль, но в данный момент не определился, ни с ценой, ни с другими условиями приобретения. Но ведь в любой момент может возникнуть ситуация, когда искать деньги просто некогда. В таком случае будет целесообразным открытие кредитной линии, и деньги всегда будут доступны получателю в любое время. Найдя оптимальный вариант покупки, клиент может воспользоваться своей возможностью и снять деньги с кредитной линии. Главным отличием от стандартной схемы кредитования в такой услуге банка есть возможность воспользоваться суммой не сразу, за что приходится платить процент, даже не начав расходовать деньги. В кредитной линии они содержатся на счету до тех пор, пока не понадобятся для совершения финансовой операции, то есть, в данном случае – покупки.

Разновидности кредитных линий

В виду разнообразия требований клиентов и их потребностей, банковские учреждения практикуют использование нескольких типов кредитных линий.

Невозобновляемая кредитная линия подразумевает одноразовую выдачу денег в период, отведенный банком для осуществления кредитования. Естественно, что и процент по использованным средствам тоже будет начисляться не с момента оформления кредитного договора, а с даты снятия денег с кредитного счета.

Револьверная кредитная линия – более гибкая по своей структуре выдаче средств. Она включает возможность использования всей суммы в пределах, естественно, оговоренного по договору лимита, или же ее части. Аналогично происходит и погашение – частями или полностью всю сумму использованных денег. Удобством такого предоставления кредитной линии есть то, что клиент может пользоваться всем лимитом средств до полного его исчерпания на счету. Однако при погашении части задолженности он опять может снять деньги в том количестве, в котором они имеются на балансе кредитной линии. То есть, если из предоставленной банком суммы заемщик использовал третью часть, то и оплачивает по процентной ставке он только эту треть. В случае использования всей суммы и погашения в последующем ее половины, он имеет право снова взять в кредитное пользование эту половину лимитированной суммы.

Рамочная схема кредитной линии удобна для предпринимателей и предприятий. Для всего срока кредитования подписывается договор на определенную сумму. Условия такого договора едины на всем этапе обслуживания клиента. Однако некоторые процессы финансирования могут иметь свои особенности, и они учитываются при каждой конкретной выдаче средств. Разумеется. То такие финансовые операции оговариваются и обслуживаются в рамках первоначально подписанного договора.

Онкольная схема кредитной линии подразумевает право кредитополучателя взять в банке изначально оговоренную сумму даже после использования части кредитных средств.

Контокоррентная кредитная линия наиболее удобна и для юридических и для физических лиц-кредитополучателей. Суть такой схемы заключается в открытии активно-пассивного банковского счета, с которого можно, и снимать деньги и делать вклады. Таким образом, компенсация кредитных средств происходит за счет пополнения счета в результате приходных операций в автономном режиме.

Исходя из всего вышесказанного, несложно сделать вывод о выгодном использовании банковских кредитов именно на основе открытия кредитных линий. Во-первых, они позволяют пользоваться деньгами по различным наиболее удобным для клиента схемам. Во-вторых, погашение задолженности происходит исключительно за те средства, которые действительно находятся в пользовании заемщика. Ну и, в-третьих, – кредитная линия позволяет пользоваться деньгами именно в тот период времени, когда они действительно нужны, а это помогает избегать переплат по кредиту.



Оставить комментарий »