Что такое факторинг и овердрафт?

Alex Февраль 16, 2013 0
Что такое факторинг и овердрафт?

Факторинг

Факторинг (от англ. factor – посредник) функционально представляет собой возможность покупки требований для получения платежей за оказание услуг со стороны банка или поставку товара. Получается, что покупатель выплачивает долг не продавцу, а напрямую банку. Сумма факторинга зависит от: отсрочки платежа и суммы сделки, а также степени риска, которой подвергается банк.

Существует несколько видов факторинга:
1. Открытый – покупатель заранее предупрежден о существовании посредников, так называемой третьей стороны.
2. Закрытый – в этом случае покупатель выплачивает средства непосредственно поставщику, после чего поставщик сам перечисляет их банку.
3. Реальный – денежное требование уже имеется.
4. Консесуальный – денежное требование возникнет в дальнейшем.
5. Без права регресса – банк самостоятельно обязан взыскать долг.
6. С правом регресса – если покупатель не выплачивает деньги в срок, банк имеет право затребовать их у поставщика.

Преимущество поставщика заключается в возможности в короткие сроки привлечь финансовые ресурсы, и за счет этого пополнить баланс оборотных средств. Покупателю выгодна возможность не использовать свой капитал оборотных средств и частично погашать долг. Факторинг дороже обычного кредита. К его преимуществам относятся: контроль дебиторской задолженности, покрытие кредитных, ликвидных и валютных рисков банком, отсутствие залога.

Если возникла ситуация, в которой оплата необходима без извлечения средств из оборота, самое время применить факторинг.

Овердрафт

Овердрафт – заемщик имеет возможность использовать большую сумму средств, чем фактически заявленная на расчетном счете. На превышение устанавливается лимит. Овердрафт оформляется на короткий срок, обычно это 30-50 дней.

Существует три вида:
1. Овердрафт под инкассацию;
2. Овердрафт авансом;
3. Технический овердрафт.

При использовании овердрафта есть возможность возобновления: если общая сумма задолженности погашена, можно вновь использовать сумму овердрафта. Овердрафт – кредит не целевой, прост в его использовании, не требуется предоставление бизнес-плана, все расчеты можно производить своевременно, предоставляется в любой валюте.

Недостатками это вида кредита являются: дороговизна, ограниченная сумма, предпочитают оформлять постоянным клиентам, у которых открыт счет. Обычно применяется в случаях, когда бизнес испытывает временный недостаток в денежных средствах.



Оставить комментарий »