9 нюансов законодательства, которые должен знать каждый заёмщик


Приводим несколько моментов из действующего Закона о потребительском займе, которые могут оказаться полезными.

1. Порядок списания платежей по ипотечному и потребительскому займу, который прописан в Законе.

 

А. Порядок списания платежей по потребкредиту:

  1. задолженность по процентам
  2. задолженность по основному долгу
  3. неустойка (штрафы, пени)
  4. текущие проценты
  5. текущий основной долг
  6. иные платежи

Б. Порядок списания платежей по ипотеке (согласно ст.319 ГК РФ):

  1. задолженность по процентам
  2. задолженность по основному долгу
  3. текущие проценты
  4. текущий основной долг
  5. неустойка (штрафы, пени)
  6. иные платежи

 

2. О комиссиях в договоре.

 

Условия договора потребительского кредитования не могут обязывать заёмщика заключать другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ст.5 Закона о потребительском займе). В нём оговариваются услуги кредитора и оплата их, для заключения данного кредитного договора (однако, ст.17 Закона устанавливает бесплатность таких услуг со стороны кредитора, как открытие счетов, ведение операций по ним, выдача и зачисление на счет денежных средств)

Полная стоимость займа не должна быть выше чем на 1/3 от среднерыночной ставки установленный ЦБ РФ на момент заключения договора. ПСК ставится в [квадратной рамке] в правом верхнем углу первой страницы договора.

 

3. О штрафных санкциях.

 

Размер штрафов не может превышать 20% годовых

 

4. Место рассмотрения судебных споров по договору.

 

Внимательно изучите договор. Не соглашайтесь на рассмотрение в третейском суде (может оказаться аффилиированной структурой банка). Настаивайте на рассмотрение дел исключительно в регионе вашего проживания.

 

5. Порядок переуступки прав требований третьим лицам (оговаривается в индивидуальных условиях)?

 

Постарайтесь отстоять исключения такой возможности из договора.

 

6. О страховании жизни, здоровья, заложенного имущества.

 

— Право выбора, страховаться или нет, в компетенции заемщика. Единственное, стоит понимать, что в случае отказа от страховки вам может быть предложена другая кредитная программа, с отличающимися ставками и тарифами. Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке.

— В течении 30-дней после заключения договора заемщик вправе самостоятельно застраховаться в выбранной им страховой компании по критериям кредитора (ст.10-11 Закона).

 

7. Пункт о возможности банку изменять условия в одностороннем порядке.

 

Отстаивайте прописание изменения условий и тарифов только в сторону смягчения условий для заемщика.

 

8. Условия досрочного погашения?

 

В Законе для заёмщика прописаны следующие права:

— Право на возврат средств в течение 14 календарных дней, после получения денег (по целевым займам — 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования.

— Право на досрочное погашение (частично или полное) в остальных случаях — необходимо сообщить кредитору за 30 дней до возврата (в договоре можно прописать и меньший срок).

— Взыскание каких-либо штрафов за досрочный возврат не предусмотрено.

Банк может требовать досрочно вернуть долг с набежавшими процентами лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180.

 

9. Дополнительные гарантии: залог или поручительство?

 

Имущественный залог является более предпочтительным вариантом, нежели поручительство, так как в этом случае вы рискуете лишь предметом покупки, а не имуществом сторонних лиц.

PS. Ссылка на Закон в редакции от 21.07.2014 г. N 229-ФЗ

http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&prevDoc=102356107&backlink=1&&nd=102170297


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности